一位資深社福朋友（美國人，但老婆是台灣人），和我私下討論台灣疫情，我們的焦點是放在個人財務這部分。我...

一位資深社福朋友（美國人，但老婆是台灣人），和我私下討論台灣疫情，我們的焦點是放在個人財務這部分。我倆的結論一致：先把政府放一旁，民眾本身是天生的超前部署。

這話怎麼說呢？從囤口罩到衛生習慣，這些都是個人的事情，政府能控制的範圍有限。代表全民意識一直都是全球領先。之前就講過，台灣的防疫成績功臣並不是只有政府，是每個人。

再說家庭財務。弱勢群體的財務狀況，是我和那位資深社福人長年累積的工作觀察。而他更是在台灣工作過數年，比我懂的多。其實台灣的薪資漲幅趕不上物價上漲我們都知道，可因文化、家庭密切度、金錢觀，還是讓台灣人有存錢習慣並且多數人（包括弱勢群體）也是真的有存款，知道積穀防飢。這精神，很難得。

存款就是應急用的。在這個不好過的特殊時期，拼的就是緊急備用金的多寡。我向來不鼓吹衝動買房，原因正是部分產業收入起伏大，甚至容易中斷，房貸會成為這些人的催命符。租房如果遇上缺錢，還能退租向親友們求救暫時同住擠一擠，但繳不出房貸問題就比較大。

早前我寫過，關於「保持物慾彈性」的重要性，那是我發自內心的建議。我有朋友在台北經營美髮店，她剛入股沒多久便遇上這次。營業額瞬間驟減，她勉強擠出一些錢發給員工，但幾位股東自己就要勒緊褲腰帶。

她的物慾一直都很彈性，因為小時候窮苦過。「手頭緊，大不了回到自己做饅頭的日子。多吃些五穀雜糧，省錢又健康。」這是去年我心情不好時，她告訴我她的打算，誰知如今竟然用上了。她還真的開始做饅頭。

現在進入正題，如何為收入中斷做準備？

1. 被動收入這種老掉牙的事情我們就不說了，地球人都知道這是個好東西。但不是每個人都實現得了，尤其是經濟弱勢們。

2. 再次強調擇偶的重要性，但不是要說什麼靠老公致富。講個務實點的，若選擇和同業共組家庭，雙雙收入減少或中斷就是考量之一。平日做理財規劃，要把這個考慮進去。舉例同是旅遊業，淡旺季收入差異、同時失業等風險，都將影響緊急備用金的金額。同業風險比其他家庭高，不得不謹慎。

3. 技能要互補。這條請畫紅線。我和無數人為全職媽媽或爸爸一事爭論過，許多人覺得雙薪家庭才是保障。呃，先甭說要夠幸運才能維持夫妻都有工作。重點不是收入，是技能。當我們每天都忙於工作、又上有老下有小的時候，與工作無關的技能很難得到提升。譬如煮飯、育兒、家務、健康管理、生活管理等等，真的別小看家庭主婦和主夫們，他們日積月累的控場能力不比在職場發光發熱來得渺小。疫情更可見真章。平日你早出晚歸不覺得每天張羅三餐、把小孩管好有多難，現在就知。保障多寡和家庭總收入有關，但收入不是唯一標準，更關鍵的是技能。有人輸出，有人補血，有人是坦將。技能分配如果得益，在特殊時期會好過很多。這需不斷演練，請人妻人夫們知悉。

4. 少和別人比較物質生活。這是我活了三十五年的最大心得！不知為啥，我是個富二代吸引機，含著銀湯匙出生的朋友佔比極高。班長曾問我和他們相處內心會不會小小嫉妒，我承認在我年少不懂事的時候會羨慕嫉妒恨。想著憑什麼他們可以擁有，我也值得！我的卡債就是這麼來的。殊不知，每個人的資本不同，原生家庭就是最給力的資本。如果我持續和富二代朋友們比較物質，那我永遠不會快樂，也會繼續負債。疫情期間，我對於物質需求的彈性度，驚人的高。這是長期練習的結果。朋友們都在討論打完疫苗後要玩這個、要體驗那個，我都安靜當聽眾。因為我知道，他們可以跟錢包開玩笑，我不能。家家有本難唸的經，把你自己的經唸好，少想著為啥那人可以過好日子。因為，你就不是他啊。

5. 弱勢群體怎麼存錢，不是都入不敷出嗎？其實沒有。經濟弱勢有分原因，如果自身或家人不是重症者，脫貧並非不可能。還是那句話，只要你夠健康，貧窮只是一個狀態。許多弱勢需要的是機會，工作機會還有學習機會。一旦他們有了機會，存錢不難。難的是和物慾搏鬥，珍奶好好喝、想換新手機、情人節到了。做出相對正確的金錢判斷與選擇，是問題關鍵。我認為這點，台灣民眾的學習力還是高於許多其他國家的人民。

6. 該準備多少緊急備用金，因人而異。你如果後援夠強大，備個三個月生活費就夠了。如果無後援、工作屬性又不夠穩定，那我會建議備妥至少六個月。孩子的才藝班、度蜜月、換手機諸如此類的事情 VS 緊急備用金，我覺得前者可以等等，後者先存起來。你如果沒辦法應急，手機再屌也救不了你。

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